Preguntas frecuentes

Cada pregunta es de primer nivel

Preguntas generales
Plan con deducible alto

Esta es la cantidad que usted paga por los servicios de atención médica antes de que su seguro médico comience a cubrir los gastos. No necesita pagar un deducible por los servicios de atención preventiva cubiertos si los recibe dentro de la red de proveedores.
Se trata de una cantidad fija que se paga por un servicio de atención médica, generalmente al recibirlo. El importe puede variar según el tipo de servicio.

Su tarjeta de identificación de miembro AZ Blue indicará su deducible y copagos para algunos tipos de visitas. También puede consultar los copagos en la página de Planes de Salud de este sitio web antes de inscribirse, iniciar sesión en su cuenta de miembro después de haberse inscrito o llamarnos al 1-844-817-4117.
El porcentaje que usted paga por el costo de los gastos médicos cubiertos después de alcanzar su deducible. Por ejemplo, usted paga el 10% del costo de un servicio cubierto y su plan de salud pagaría el 90% restante.
No. Usted tiene la libertad de acudir a cualquier médico u hospital sin necesidad de elegir un médico de atención primaria ni de obtener referencias.
Sí, los servicios de urgencias y atención de emergencia están cubiertos una vez que hayas alcanzado el deducible.
Sí, los hijos adultos pueden optar a la cobertura del plan hasta los 26 años.
Sí, puede consultar con el médico que desee. Se recomienda utilizar proveedores de atención médica dentro de la red, ya que han acordado ofrecer precios más bajos. Por ejemplo, al consultar con un médico de la red, generalmente pagará menos que con uno que no pertenezca a ella.
El límite de gastos de bolsillo es la cantidad máxima que usted debe pagar por los servicios cubiertos durante el año del plan. Si sus pagos de deducible y coseguro alcanzan el límite de gastos de bolsillo, su plan cubrirá el 100 % de los servicios cubiertos durante el resto del año.
Tienes acceso a proveedores dentro de la red en todo el país y cobertura de emergencia en todo el mundo. Contáctanos en 1-888-901-6322 para obtener detalles sobre los niveles de cobertura.

La Cruz Azul^® Escudo Azul^®El plan HDHP de Arizona ( AZ Blue ) fue creado específicamente para brindar a los empleados de la ciudad de Tucson un mayor control sobre sus gastos en atención médica, así como una opción de plan con primas más bajas.

Este plan de salud de alto deducible (HDHP) está diseñado para brindar beneficios clave a la vez que ofrece:
- Primas mensuales más bajas
- Cuenta de Ahorro para la Salud (HSA)
- Ventajas fiscales de las cuentas de ahorro para la salud (HSA)
  - Contribuciones antes de impuestos
  - Ganancias por intereses libres de impuestos
  - Retiros libres de impuestos sobre gastos calificados*
Con un plan de salud de alto deducible (HDHP), las primas mensuales serán más bajas, pero el deducible anual será mayor. El deducible es la parte que usted paga de su bolsillo antes de que entren en vigor los beneficios de su seguro. Para compensar este deducible más alto, puede abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA) exenta de impuestos, financiada por usted y su empleador. Es como un plan 401(k) para su salud. Puede usar ese dinero libre de impuestos para gastos elegibles, como consultas médicas, servicios de visión y odontológicos, resonancias magnéticas y medicamentos recetados. Todos los gastos elegibles contribuyen a que usted alcance su deducible. También puede usar su HSA para gastos no elegibles. Sin embargo, estas transacciones están sujetas a impuestos y conllevan una penalización por retiro. Las contribuciones del empleador a la HSA solo se aplican a los empleados activos.
Con un plan de salud de alto deducible (HDHP), deberá alcanzar su deducible anual antes de que entre en vigor el beneficio de coseguro. Una vez alcanzado el deducible, el plan cubre el 90 % de los gastos elegibles; usted paga el 10 %. Esto significa que, al recibir servicios, su copago será mayor hasta que alcance el deducible. La cuenta de ahorro para la salud (HSA) está diseñada para ayudarle a compensar esos costos. Todos los gastos de atención médica elegibles (desde consultas médicas y visitas a urgencias hasta hospitalizaciones y recetas) se acumulan para su deducible y su límite máximo de gastos de bolsillo.
Tener una cuenta HSA, como la que ofrece su plan, no solo le ayuda a prepararse para los gastos médicos actuales y futuros, sino que también le permite ahorrar en impuestos de tres maneras: la cuenta puede financiarse mediante contribuciones antes de impuestos, tanto suyas como de su empleador, lo que reduce su carga impositiva anual. Los intereses que genere en su HSA están exentos de impuestos. Además, los retiros para gastos elegibles, como consultas médicas, servicios de visión y odontológicos, resonancias magnéticas y medicamentos recetados, también están exentos de impuestos.

A diferencia de otras cuentas de salud, con una HSA no existe la regla de "úsalo o piérdelo". El saldo de tu HSA se acumula año tras año, lo que te permite crear reservas que pueden ayudarte con futuras necesidades de atención médica o incluso utilizarlas durante tu jubilación. Los fondos de tu HSA son tuyos para usarlos aunque cambies de trabajo o te jubiles.

Aunque no se recomienda, las cuentas HSA pueden utilizarse para gastos no elegibles. Si realiza retiros no elegibles, estos estarán sujetos a los impuestos y multas correspondientes.
Una HSA está diseñada para pagar todo tipo de necesidades de atención médica, desde visitas regulares al médico, servicios de visión y odontológicos, medicamentos para la diabetes y recetas, hasta atención especializada e incluso acupuntura. Su HSA se puede usar libre de impuestos para pagar gastos médicos calificados de bolsillo, incluso si no están cubiertos por su HDHP. Esto incluye gastos para usted, su cónyuge y cualquier dependiente que declare en sus declaraciones de impuestos. Puede encontrar una lista detallada de gastos médicos calificados en www.irs.gov.
Depende. La regla establece que si usted declara a un miembro de su familia como dependiente, puede usar su cuenta HSA para cubrir sus gastos médicos calificados.
No. Al usar proveedores de la red, pagará el monto con descuento (lo llamamos "Monto Permitido") hasta alcanzar su deducible. Puede usar su cuenta HSA para ayudar a pagar los servicios o puede ahorrar esos fondos para usarlos más adelante.
Para depositar dinero en una cuenta HSA, debe estar inscrito en un plan de salud elegible para HSA. Usted es elegible si:
- Usted está cubierto por un plan de salud elegible con deducible alto (HDHP).
- Usted no está cubierto por ninguna otra cobertura de salud, a menos que sea una cobertura permitida.
- Usted no está inscrito en Medicare
- No puedes ser declarado como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona.
- Se aplican otras restricciones.
Si tiene más preguntas, consulte con un asesor fiscal, de prestaciones sociales o financiero.
No. Debe gastar todo el dinero de su cuenta FSA para gastos médicos antes de poder abrir una cuenta HSA. Esta regla no se aplica a las cuentas FSA limitadas. Si tiene alguna pregunta sobre los requisitos y las opciones de las cuentas FSA limitadas, consulte con su contacto de Recursos Humanos.
Sí. Si su cónyuge está o va a estar cubierto por Medicare , puede inscribirse en este plan y abrir una cuenta HSA y contribuir a ella. Si presenta la declaración de impuestos conjuntamente con su cónyuge, puede usar su cuenta HSA para ayudar a pagar los gastos elegibles de su cónyuge, como las primas Medicare Advantage . Sin embargo, no puede usar los fondos de la cuenta HSA para pagar las primas Medicare Supplement .
Algunos ejemplos de gastos que no califican incluyen cirugía estética, membresías de gimnasios, blanqueamiento dental y medicamentos de venta libre sin receta. Si utiliza una cuenta HSA para pagar un gasto que no califica, deberá pagar impuestos sobre dicho gasto y posiblemente también una multa del 20 % sobre el monto gastado.
Sí. El IRS limita la cantidad que usted (y otras personas) pueden aportar a una cuenta HSA cada año. Los límites para 2026 son:
- $4,400 por cobertura individual
- $8,550 para cobertura familiar
Si tiene 55 años o más, puede depositar $1,000 adicionales durante el año. Esto se conoce como contribución complementaria. Cualquier contribución que supere estos límites está sujeta a impuestos sobre la renta y una multa.
El dinero de tu cuenta HSA es tuyo. Si dejas tu empresa, cambias de plan de salud o te jubilas, te llevas tu cuenta HSA contigo. Si cambias a un plan de salud que te impide seguir depositando dinero en una cuenta HSA, puedes seguir usando el dinero para gastos médicos elegibles, pero ya no podrás hacer depósitos.
Sí. Pero el IRS indica que entre los dos solo pueden aportar hasta el límite familiar. Ambos pueden aportar a una sola cuenta HSA, o bien a ambas, siempre y cuando el monto total no supere el límite familiar anual.
Inicie sesión en su cuenta de miembro en azblue.com/member, haga clic en Buscar atención médica y utilice la herramienta Costos de procedimientos para obtener estimaciones de diversos tratamientos, como exámenes de la vista, servicios de salud mental y más.
Si recibe una factura de su médico o si está pagando una receta, puede pagar desde su HSA utilizando su tarjeta de débito HSA o cheques proporcionados por Inspira Financial.^®.
Sí, siempre y cuando el servicio sea un gasto elegible. Puedes retirar dinero de tu cuenta HSA para reembolsarte sin penalización.
Después de cumplir 65 años o comenzar a recibir los beneficios Medicare , puede retirar dinero de su cuenta HSA para fines médicos y no médicos sin penalización. Cuando comience su cobertura Medicare , puede usar su cuenta HSA para pagar las primas, los deducibles y los copagos de su plan Medicare Advantage .
Si su pareja cumple con los requisitos del IRS para ser considerada dependiente fiscal, puede usar su cuenta HSA para ayudar a pagar sus gastos elegibles. Si su pareja no es dependiente fiscal, aún puede cubrirla con su plan. Sin embargo, su pareja deberá abrir y financiar su propia cuenta HSA para pagar dichos gastos.
No. Si usted está inscrito en una cuenta de gastos flexibles para atención médica (FSA), el IRS no le permitirá abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Sin embargo, la ley sí le permite inscribirse en una FSA de propósito limitado si se le ofrece. Una FSA de propósito limitado solo puede usarse para pagar gastos dentales y de la vista elegibles.