Preguntas frecuentes

La Cruz Azul^® Escudo azul^® El HDHP de Arizona ( AZ Blue ) se creó específicamente para brindarles a los empleados del estado de Arizona más control sobre su dinero destinado a la atención médica, así como una opción de plan con primas más bajas.

Este HDHP está diseñado para brindar beneficios clave al tiempo que ofrece:

• Primas mensuales más bajas
• Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA)
• Ventajas fiscales de las HSA
• Contribuciones antes de impuestos
• Ganancias por intereses libres de impuestos
• Retiros libres de impuestos sobre gastos calificados*

Con un HDHP, tendrá primas mensuales más bajas, pero un deducible anual más alto. El deducible es la parte que paga de su bolsillo antes de que comiencen a regir sus beneficios del seguro. Para compensar ese deducible más alto, puede abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA) exenta de impuestos, financiada por usted y su empleador. Es como un plan 401(k) para su salud. Tiene la opción de usar ese dinero libre de impuestos para gastos calificados, como consultas médicas, servicios de visión y dentales, resonancias magnéticas y recetas médicas. Todos los gastos calificados le ayudan a cumplir con su deducible. También puede usar su HSA para gastos no calificados. Sin embargo, estas transacciones están sujetas a impuestos y conllevan una penalización por retiro.

La diferencia entre los planes radica en el deducible anual. El HDHP tiene primas mensuales más bajas, pero un deducible anual más alto. El plan BluePreferred® Care tiene primas y copagos más altos, pero un deducible más bajo. Otra diferencia clave es que con un HDHP puede optar por abrir una HSA con ventajas fiscales para cubrir sus gastos médicos calificados y reducir su deducible.

Plan de atención BluePreferred®	HDHP
Deducible bajo, primas mensuales más altas	Deducible alto, primas mensuales más bajas Puede abrir una HSA con ventajas fiscales para cubrir gastos de atención médica

Sí, ambos planes ofrecen acceso a todos los proveedores de Blue Cross Blue Shield en Arizona y en todo el país. Si elige el Plan Triple Choice, pagará menos si utiliza proveedores de Nivel 1 dentro de la red. Estos proveedores están claramente marcados con el ícono de Nivel 1.

• Primas mensuales más bajas
• Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA)
• Ventajas fiscales de las HSA

Con un HDHP, deberá alcanzar su deducible anual antes de que comience el coaseguro. Una vez alcanzado el deducible, el plan paga el 90% de los gastos elegibles; usted paga el 10%. Esto significa que, al recibir servicios, su costo compartido será mayor hasta alcanzar el deducible. La cuenta HSA está diseñada para ayudarle a compensar esos costos. Todos los gastos médicos elegibles, desde consultas médicas y urgencias, hasta hospitalizaciones y recetas médicas, se acumulan para su deducible y su máximo de gastos de bolsillo.

	Opción HDHP
	Dentro de la red
Deducible (Individual/Familiar) Tipo de deducible	$1,650/$3,300 Combinación médica/Rx deducible
Máximos OOP (Individual/Familiar) (incluye deducible y coaseguro)	$3,500/$7,000 Combinación médica/Rx OOP Max

Tener una HSA, como la que incluye su plan, no solo le ayuda a prepararse para sus gastos médicos actuales y futuros, sino que también le permite ahorrar en impuestos de tres maneras: la cuenta se puede financiar con aportaciones antes de impuestos suyas y de su empleador, lo que puede reducir su carga fiscal anual. Los intereses que genere en su HSA crecen libres de impuestos. Los retiros para gastos calificados, como consultas médicas, servicios de la vista y dentales, resonancias magnéticas y recetas médicas, también están exentos de impuestos.

A diferencia de otras cuentas de salud, con una HSA no hay límite de gastos. El saldo de su HSA se transfiere año tras año, lo que le permite acumular reservas que pueden ayudarle con sus futuras necesidades de atención médica o incluso usarlas durante su jubilación. Los fondos de su HSA son suyos incluso si cambia de trabajo o se jubila.

Aunque no se recomienda, las HSA pueden utilizarse para gastos no calificados. Si realiza retiros no calificados, estarán sujetos a los impuestos y sanciones aplicables.

Una HSA está diseñada para cubrir todo tipo de necesidades de atención médica: desde consultas médicas regulares, servicios de la vista y dentales, medicamentos y recetas para la diabetes, hasta atención especializada e incluso acupuntura. Su HSA puede usarse libre de impuestos para pagar gastos médicos calificados de su bolsillo, incluso si no están cubiertos por su HDHP. Esto incluye los gastos de usted, su cónyuge y cualquier dependiente que declare en su declaración de impuestos. Puede encontrar una lista detallada de gastos médicos calificados en www.irs.gov.

Depende. La regla establece que si declara a un familiar como dependiente, puede usar su HSA para cubrir sus gastos médicos calificados.

Este es el monto que paga por los servicios de atención médica antes de que su seguro médico comience a cubrirlos. No necesita pagar un deducible por los servicios de atención preventiva cubiertos si los recibe dentro de la red.

No. Al usar proveedores de la red, pagará el monto con descuento por los servicios (lo llamamos "Monto Permitido") hasta alcanzar su deducible. Puede usar su HSA para ayudar a pagar los servicios o ahorrar esos fondos para usarlos más adelante.

El porcentaje que pagas por el costo de los gastos médicos cubiertos después de alcanzar tu deducible. Por ejemplo, pagas el 10% del costo de un servicio cubierto y tu plan de salud pagaría el 90% restante.

El límite de gastos de bolsillo es el máximo que debe pagar por los servicios cubiertos durante un año del plan. Si sus pagos de deducible y coaseguro alcanzan el límite de gastos de bolsillo, su plan pagará el 100 % de los servicios cubiertos durante el resto del año.

Sí, puede consultar con cualquier médico que desee. Le recomendamos usar proveedores de atención médica de la red, ya que han acordado cobrar precios más bajos. Por ejemplo, al usar un médico de la red, generalmente pagará menos que con uno que no esté en ella.

No. Usted tiene la libertad de utilizar cualquier médico u hospital sin necesidad de elegir un médico de atención primaria (PCP) ni obtener referencias.

Sí, los servicios de sala de emergencias y de atención de urgencia están cubiertos después de alcanzar el deducible.

Sí, los hijos adultos son elegibles para la cobertura del plan hasta los 26 años.

Para depositar dinero en una HSA, debe estar inscrito en un plan de salud que cumpla con los requisitos para una HSA. Cumple los requisitos si:

• Está cubierto por un plan de salud elegible con deducible alto (HDHP)
• No está cubierto por ninguna otra cobertura de salud, a menos que sea una cobertura permitida
• No está inscrito en Medicare
• No puede ser reclamado como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona
• Se aplican otras restricciones.

Hable con un asesor fiscal, de beneficios o financiero si tiene más preguntas.

No. Debe gastar todo el dinero de su FSA de salud antes de poder abrir una HSA. Esta regla no aplica a las cuentas FSA limitadas. Consulte con su contacto de Recursos Humanos de A DO A si tiene alguna pregunta sobre la elegibilidad y las opciones para una FSA limitada.

Sí. Si su cónyuge estará o ya está cubierto por Medicare , puede inscribirse en este plan y abrir y contribuir a una HSA. Si declara impuestos conjuntamente con su cónyuge, puede usar su HSA para ayudar a pagar los gastos calificados de su cónyuge, como las primas Medicare Advantage . Sin embargo, no puede usar los fondos de la HSA para pagar las primas Medicare Supplement .

Entre los gastos que no califican se incluyen la cirugía estética, las membresías en gimnasios, el blanqueamiento dental y los medicamentos de venta libre adquiridos sin receta. Si utiliza una HSA para pagar un gasto que no califica, deberá pagar impuestos sobre dicho gasto y podría tener que pagar una multa del 20% sobre el monto gastado.

Sí. El IRS limita la cantidad que usted (y otros) pueden depositar en una HSA cada año. Los límites para 2026 son:

• $4,400 para cobertura individual
• $8,750 para cobertura familiar

Si tiene 55 años o más, puede depositar $1,000 adicionales durante el año. Esto se denomina contribución de recuperación. Cualquier contribución que supere estos límites está sujeta a impuestos sobre la renta y a una multa.

El dinero de su HSA es suyo. Si deja su empresa, cambia de plan de salud o se jubila, conservará su HSA. Si cambia a un plan de salud que le impide seguir depositando dinero en una HSA, podrá seguir usando el dinero de su cuenta para gastos médicos calificados, pero ya no podrá realizar depósitos.

Sí. Pero el IRS indica que ambos juntos solo pueden contribuir hasta el límite familiar. Pueden contribuir a una sola de sus HSA o a ambas, siempre que el monto total no supere el límite familiar anual.

Inicie sesión en su cuenta de miembro en azblue.com/miembro, haga clic Encuentra atención, y utiliza el Costos de los procedimientos herramienta para obtener estimaciones sobre diversos tratamientos, como exámenes de la vista, servicios de salud mental y más.

Si recibe una factura de su médico o si está pagando una receta, puede pagar desde su HSA usando su tarjeta de débito HSA o cheques proporcionados por Inspira Financial^®.

Sí, siempre que el servicio sea un gasto calificado. Puede retirar dinero de su HSA para pagarse sin penalización.

Después de cumplir 65 años o empezar a recibir beneficios Medicare , puede retirar dinero de su HSA para fines médicos y no médicos sin penalización. Al iniciar su cobertura Medicare , puede usar su HSA para pagar sus primas, deducibles y copagos Medicare Advantage .

Si su pareja de hecho cumple con los requisitos del IRS para ser dependiente fiscal, puede usar su HSA para ayudar a pagar sus gastos calificados. Si su pareja no es dependiente fiscal, aún puede cubrirla con su plan. Sin embargo, su pareja deberá abrir y financiar su propia HSA para cubrir los gastos.

No. Si está inscrito en una FSA para gastos médicos, el IRS no le permitirá abrir una HSA. Sin embargo, la ley sí le permite inscribirse en una FSA de propósito limitado si se le ofrece. Una FSA de propósito limitado solo puede usarse para pagar gastos dentales y de la vista elegibles.

No. Todo el dinero de su FSA de atención médica debe gastarse antes de poder abrir una HSA.