如何选择健康保险计划

健康保险基础知识

Blue 可帮助您了解您的健康保险选择。

常见医疗保健术语

由于有自付额、免赔额和共同保险等条款，健康保险可能很棘手。让我们分解健康保险的基本知识，帮助您开始选择计划。

常见医疗保健术语

学期	定义
優質的	您每月支付的保險金額。
免賠額	您的計劃生效前您為醫療服務所支付的費用。
共付額	您為某些醫生就診或處方藥支付的固定金額。並非所有計劃都有共付額。
共同保險	您在扣除免賠額後需支付的固定百分比，直到達到自付費用的最高限額。
自付費用最高限額	在特定日曆年內您支付的醫療保健服務的最高費用。
福利說明 (EOB)	您的醫生為您收取的費用明細、您的保險涵蓋的費用以及您可能仍欠的費用。
網路	您的計劃將承保您的醫療需求的批准醫生和醫院名單。
提供者	您全年為了醫療需求而就診的任何醫生或專家。

如需了解更多健康保险术语，请访问我们的完整词汇表。

Glossary

常见计划类型

您可能见过PPO和HMO这两个术语，但它们是什么意思呢？

首選醫療機構 ( PPO )
優選醫療機構（或更常見的PPO ）是具有更高月費的廣泛網路計劃。
PPO計劃通常包括：

最大的網路內提供者訪問

以更高的成本獲得網路外提供者的服務
健康維護組織（ HMO ）
健康維護組織（或更常見的是HMO ）是每月保費較低的專屬網路計劃。
HMO計劃通常包括：

規模較小、較獨特的供應商網絡

降低每月保費

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保健配方

所有健康保险计划都会有免赔额和最高自付额。有些计划可能有共付额，有些计划可能有共同保险。让我们分析一下这些计划是什么样子的，以及它们之间的区别。

有共付额的计划

有共付额的计划包括医生、紧急护理、专科医生和医院就诊等常见事项的固定费用。常规护理的费用会更低。

共付額一次正常的緊急護理費用為 150 美元。您的計劃共付額為 35 美元。您支付 35 美元。您的共付額不會計入支付免賠額。

免賠額範例。您的免賠額是 1,500。您支付的費用為 300 美元。在達到免賠額之前您還剩下 1,200 美元。

共同保險費用您已達到免賠額，您的計劃有 20% 的共同保險。您需要接受一項花費 100 美元的手術。您支付 20 美元，您的保險支付 80 美元。

自付費用最高限額您的方案自付最高金額為 3,000 美元。您的綜合醫療費用已達到 3,000 美元。您的保險現在可承擔您 100％的醫療費用。

无共付额的计划

不收取共付额的计划通常不会开始承保大额医疗费用，直到您达到自付额为止。您将为常规护理支付更高的费用，但这些费用将计入您的自付额。

免賠額範例。您的免賠額是 1,500。一次正常的緊急護理費用為 150 美元。您需要支付 150 美元。此費用將計入您的免賠額。您現在還剩下 1,350 美元的免賠額。

共同保險費用您已達到免賠額，您的計劃有 20% 的共同保險。您需要接受一項花費 100 美元的手術。您支付 20 美元，您的保險支付 80 美元。

自付費用最高限額您的方案自付最高金額為 3,000 美元。您的綜合醫療費用已達到 3,000 美元。您的保險現在可承擔您 100％的醫療費用。

平价医疗法案计划金属水平

计划按金属级别分类，以便您轻松了解保险金额与每月保费成本。在您开始查看计划之前，让我们帮助您确定哪种金属级别适合您的需求。

青銅計劃
優質的 $
免賠額 $$$$
自付費用最高限額 $$$$

青銅計劃適用於：

願意每月支付較少費用但在需要護理時支付較多費用的人

想要保護自己免受最壞醫療狀況影響的人
銀色計劃
優質的 $$
免賠額 $$$
自付費用最高限額 $$$

銀色計劃適用於：

有資格獲得額外財政支持以減少分攤費用的人
黃金計劃
優質的 $$$
免賠額 $$
自付費用最高限額 $$

黃金計劃適用於

當你需要護理時，願意每月支付更多費用以獲得更多費用的人

常看醫生的人

了解平价医疗法案 ( ACA ) 财务援助

《平价医疗法案》（ ACA ）帮助个人和家庭降低医疗费用。您的收入和家庭规模将决定您能获得多少经济援助或补贴。

保費稅收抵免
幫助您支付全部或部分每月保費。
降低成本分攤
銀級計劃的免賠額、共付額和共同保險可享折扣。

家庭人数	符合 0 美元计划的收入范围	符合补贴条件的收入范围	有资格获得补贴的收入范围
1	20,783美元至22,590美元	22,591美元至60,240美元	60,241美元及以上
2	28,207美元至30,660美元	30,661美元至81,760美元	81,761美元及以上
3	35,632美元至38,730美元	38,731美元至103,280美元	103,281美元及以上
4	43,056美元至46,800美元	46,801美元至124,800美元	124,801美元及以上
5	50,480美元至54,870美元	54,871美元至146,320美元	146,321美元及以上
6	57,905美元至62,940美元	62,941美元至167,840美元	167,841美元及以上

^{资料来源：美国卫生与公众服务部 2025 年联邦贫困水平 (FPL) 指南}

如何选择健康保险计划

现在您了解了健康保险的工作原理以及可以获得哪些财务援助，让我们来帮助您确定在购买计划时需要问自己的问题。

我的医疗保健需求是什么？

值得思考的问题	帮助你弄清楚
你多久去看一次醫生？	您是否僅接受常規服務（例如年度檢查或健康訪問）或偶爾生病？或者，您的病情是否需要專科醫師的照護？
您需要覆蓋誰？	您需要一個只針對自己的計劃嗎？或者，您需要為家裡的其他人提供保障嗎？如果您的健康需求不同，單獨的計劃可能會為您省錢。
您定期服用任何處方藥嗎？	不同計劃的處方費用可能有所不同。如果您定期服用某些藥物，您需要查看每個計劃的藥物清單（有時稱為處方集），以便：確保你的藥物在承保範圍內，並且了解它們要花多少錢。在大多數計劃中，藥品被劃分成不同的定價等級。您為某種藥物支付的費用取決於該藥物屬於哪個等級。
您預計有任何重大醫療保健需求嗎？	您是否懷孕了或計劃懷孕？您希望接受手術嗎？您是否還有其他醫療保健需求需要與醫生討論？如果您希望接受手術或產婦護理，您需要選擇一個符合您預算的免賠額和自付費用最高限額的計劃。
您需要州外保險嗎？	您是否要去其他州旅行並需要醫療保險？您的保單中是否有需要在其他州獲得保障的大學生？
我在醫療保健上要花多少錢？	接下來，您需要查看過去一年的醫療費用，以了解未來一年的醫療費用預期。了解您每月的保費支出並將其與您的醫療需求進行平衡是一個好主意。一些計劃，例如平價醫療法案計劃，提供財政援助以幫助降低醫療成本。
我的醫生在我的網路中嗎？	選擇計劃時最重要的部分可能是確保您的護理提供者在我們的網絡中。請務必記下您的初級保健醫生和您看過的任何專家，並查找他們以確保他們在您要購買的計劃網絡內。尋找醫生
我的處方藥在保險範圍內嗎？	您服用的處方藥是您的照護計畫的重要組成部分。在選擇保險計劃之前，您需要了解您目前的藥物屬於哪個等級，是品牌藥還是仿製藥，以及該等級的藥品自付額是多少。查看我們的處方集